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Concept de la Fraude Basée sur la Pyramide de Ponzi



Fraude Basée sur la Pyramide de Ponzi

Pyramide de Ponzi : Naissance et Concept

Ce type de fraude a été mis en place par l’Italien Charles Ponzi en 1920 aux Etas Unis. Enfait, il propose un rendement de 50% pour un placement de 45 jours et 100% pour un placement de 90 jours.

Pour camoufler la réalité de cette Arnaque, C Ponzi explique ce rendement par son « activité », réellement inexistante, sur des coupons postaux internationaux qui pouvait s’acheter plus chers d’un pays à un autre en fonction de la variation des cours de la devise.

Le système mis en place par C. Ponzi s’écroule suite au constat fait par un analyste remarquant que les affaires de Ponzi nécessitent 160 millions de coupon alors que le nombre de coupons postaux en circulation étaient de 30 milles seulement !!!! Les investisseurs n’ont récupéré que le 1/3 de leur placement.

Pyramide de Ponzi : Concept

Nous somme en face à système frauduleux, basé sur la chaine de Ponzi, si le fraudeur promet un rendement supérieur à d’autre taux de rendement proposé par les banques. Toutefois, réellement le fraudeur n’utilise pas l’argent collecté pour avoir une rentabilité suffisante pour honorer les rendements promis (placé à un taux inférieur au taux promis). Ainsi, l’argent collecté auprès des nouveaux clients (« victimes ») est utilisé seulement pour rembourser ceux qui souhaitent quitter le système.

Théoriquement, la fraude basée sur la Pyramide de Ponzi peut tenir infiniment si les gens ne demandent pas leur remboursement et renouvèlent leurs placements dans un souci de gagner toujours plus.

D’une manière plus pratique, la Pyramide ne s’écroule pas si (le nouveau déposant + les anciens argents déposés soient strictement supérieur aux demandes de remboursement de ceux qui veulent quiter).

Exemples d’arnaques Basées sur la Pyramide de Ponzi :

Historiquement, les fraudes de ce type se sont apparues même avant 1920. En effet, Charles Dickens avait décrit le principe de cette arnaque 1857 dans une Nouvelle, Little Dorrit.

Dans l’histoire récente, plusieurs arnaques se sont produits partout dans le monde dont la Plus célèbre et la plus importante celle de Bernard Madof (condamné à 150 ans de prisons le 25.07.2009).

En Tunisie (Source Rapport Commission Tunisienne d’Analyse Financière  2012)

Une Sté (Capital 10mD), ayant pour objet des prestations de services de R&D et de marketing  a édité sur les réseaux sociaux des pages de publicité ayant pour objectif de drainer des fonds à des fins de placement par la souscription de « cartes de développement mutuel » pour des durées à partir de 3 mois  et en contrepartie, la société a offert de fortes rémunérations attirant un public très large.

• Le schéma ci après illustre le mode opératoire suivi dans cette affaire. 

Source Rapport Commission Tunisienne d’Analyse Financière  2012

 La CTAF a constaté que l’activité réelle de l’entreprise ne cadre pas avec l’objet pour lequel elle a été créée. En effet, les fonds collectés ont servi à rémunérer abusivement les souscripteurs initiaux.

Le mode opératoire consiste à attirer un public de plus en plus nombreux et partant des fonds selon une évolution exponentielle. Au début de cette activité, le compte de la Sté a enregistré des fonds ayant cumulé plus d’un million de dinars dans une période de quelques mois.

La CTAF, saisie de cette affaire, en février 2012, a considéré que cette société procède par des montages financiers frauduleux qui consistent à rémunérer les investissements des clients essentiellement par les fonds procurés par les nouveaux entrants.
 
Aussi a-t-elle décidé en avril 2012 de geler les fonds, objet de la déclaration de soupçon et de transmettre le dossier au parquet. 

Auteur: N’hésitez pas à me signaler les erreurs qui peuvent glisser dans cet article afin de les corriger. 

BATCH : DES BORDURES POUR VOS MENUS



En utilisant des caractères spécifiques, il est possible d'afficher des bordures lors de l'exécution d'un script bat dans une invite de commandes. Vous trouverez ci-dessous la liste des caractères permettant d'afficher les bordures.
Caractère
Explication
Í
Bordure horizontale
º
Bordure verticale
É
Coin supérieur gauche
È
Coin inférieur gauche
»
Coin supérieur droit
¼
Coin inférieur droit
Exemple
1
2
3
4
5
@echo off
echo ÉÍÍÍÍÍÍÍÍÍÍÍÍÍÍÍÍÍÍÍÍÍÍÍÍÍÍÍÍÍÍÍÍÍÍÍÍ»
echo º              Taoufik               º
echo ÈÍÍÍÍÍÍÍÍÍÍÍÍÍÍÍÍÍÍÍÍÍÍÍÍÍÍÍÍÍÍÍÍÍÍÍͼ
pause

 
 

Comment rendre les fichiers cachés par virus, visibles ?



Il m’arrive souvent, de tomber sur des clés USB qui contiennent des fichiers cachés dont il est difficile de les rendre visible :

Excel 2007 EN TÊTE DE COLONNE SONT DES CHIFFRES AU LIEU DES LETTRES A,B,C

Souvent lorsque ont ouvre  Excel 2007 Standard, le nom des colonnes dans le haut est des chiffres (1,2,3 etc) au lieu des lettres (A, B, C, etc). Pour Ré-afficher les colonnes en Lettre vous faites les taches suivantes:

Regardes dans :

Bouton Office - Options Excel - Formules -

et dans Manipulation de formules : décocher Style de référence L1C1

كيف تكشف الكذب عبر الرسائل النصية القصيرة؟

قال علماء إنهم تمكنوا من اكتشاف طرق تسمح بكشف الكذب خلال المحادثات التي تتم عبر الرسائل النصية القصيرة، مشيرين إلى وجود عدة مؤشرات يمكن أن تدل على كذب المرسل رغم عدم قدرة المستقبل على رؤيته وجها لوجه لمعرفة حقيقة مشاعره.

وتقول الدراسات إن الناس يستطيعون كشف كذب محاورهم في المواجهات المباشرة بواقع 54 في المائة من المرات، اعتمادا على حركات الجسد ونظرات العيون وتعابير الوجه ونبرة الصوت، غير أن تلك الاعتبارات تصبح لاغية بحال التحدث عبر الرسائل النصية القصيرة، ما يسمح للكاذبين بالتصرف دون خوف انكشاف أمرهم.

ولكن دراسة من جامعة "بريغهام يونغ" اعتمدت على متابعة محادثات لأكثر من مائة طالب، قالت إن العامل الرئيسي الذي يكشف كذب المتحاورين عبر الرسائل القصيرة هو الوقت الذي يستغرقه الشخص لإعداد رسالته وتوقفه لفترات عن الكتابة خلال المحاورة بهدف جمع أفكاره.

وعمد العاملون على الدراسة إلى الطلب من الطلاب الرد عبر رسائل نصية قصيرة على أسئلة اختيرت بشكل عشوائي، على أن يعتمدوا الكذب في نصف إجاباتهم. وقد اكتشف معدو الدراسة أن الإجابات الكاذبة استغرقت كتابتها مدة تفوق الأجوبة الصادقة بواقع عشرة في المائة، كما جرى تحريرها عدة مرات قبل إرسالها.

ورغم أن الدراسة - التي نشرتها مجلة تايم الشقيقة لـCNN أجريت على نطاق ضيق ولا تقدم نتائج نهائية تتعلق بالممارسات في الحياة الواقعية، غير أن العاملين عليها يؤكدون بأنها تثير الكثير من التساؤلات المهمة حول حقيقة المحادثات الإلكترونية التي تحصل عبر وسائل التواصل الاجتماعي أو الرسائل المكتوبة.

وقال توم ميسرفي، أستاذ قسم المعلوماتية في جامعة "بريغهام يونغ" الذي عمل على الدراسة إنها سمحت بالتعرف على "إشارات" لا يكشفها المرء عادة، ولكن يمكنها فضح الكذب، ما يفتح الباب أمام إعداد تطبيقات قد تسمح للمستخدمين بالتعرف على تلك "الإشارات" وتحديد المرسل الذي قد تكون تعليقاته موضع شك.